普惠金融“聚合”下沉,平安普惠助力小微企業成長發展

  在銀行業,一直流傳著這么一句話,“銀行只會在你能證明自己不缺錢的時候借錢給你”。這句話形象生動地講出中國小微企業貸款時所面臨的困境。

  長期以來,以銀行為代表的傳統金融機構,主要服務國有企業和大中型民營企業,在面對分布分散、需求復雜的小微企業時,一方面缺乏風控建模的數據支撐,另一方面,因為缺乏抵押物、生命周期短、經營情況不穩定、服務成本高等現狀,囿于投入產出的“性價比”,小微企業只能成為傳統融資服務機構的“次級客戶”。

  2018年,央行行長易綱曾對外披露,截至2017年末,中國小微企業約2800萬戶,個體工商約6200萬戶,中小微企業占全部市場主體比重超過90%,貢獻了全國60%以上的GDP和50%以上的稅收。與之相對應的卻是,現在我國小微企業的貸款覆蓋率僅25%,仍然有大量的資金需求無法被滿足。

  “大眾創業,萬眾創新”浪潮洶涌澎湃,小微企業是其中支撐起中國經濟最基礎但也是最廣泛的底層力量,是中國商業的毛細血管,他們脆弱,他們努力,他們不可或缺。只是,小微企業如何才能走出融資困境?

  今年社科院國家金融與發展實驗室發布的《中國普惠金融創新報告(2019)》認為,得益于金融科技創新的加速,中國普惠金融生態體系正日益發展和完善,正形成全新的服務模式。《報告》中提出了一種全新的、基于金融科技的“普惠信貸聚合模式”,為解決小微企業融資難帶來希望。《報告》案例顯示,普惠信貸服務平臺平安普惠率先實踐了這種普惠金融業務模式。

  平安普惠的“聚合模式”究竟能為小微企業提供怎樣的幫助?為此我們來到重慶走訪了三位創業者一探究竟。

  鄒昌鋮:普惠金融解決“中年危機”

  作為重慶大渡口區曾經最輝煌的企業,重慶鋼鐵一度是許多人理想的工作單位,鄒昌鋮是土生土長的本地人,選擇大學時家人就有針對性的讓他讀了重慶鋼鐵下屬的技校,畢業后分配進重鋼工作。用鄒昌鋮的話講,在重鋼的工作還是比較“安逸”,他干的是管理職位,工作并不繁重,直到2015年生活出現了轉折。

  2014年,重慶鋼鐵搬離大渡口,遷至長壽區,鄒昌鋮一周只能回家一次。彼時,他已經有了孩子,長期以往,他覺得這樣的工作不利于陪伴孩子成長,于是在到長壽工作一年后,2015年鄒昌鋮辭掉“鐵飯碗”,回到大渡口創業。

  靠著工作多年積攢的積蓄,鄒昌鋮和朋友湊了20多萬,開了一家電視專賣店。第一次創業起步還算順利,每個月能有七八千分紅,生意好時一個月上萬。

  市場風云變幻,隨著蘇寧等大型綜合電器商城崛起,加之電商沖擊,鄒昌鋮的生意開始遇到瓶頸,尤其到了2017年下半年,生意每況愈下,終于在2018年6月份關門停業。

  2018年,鄒昌鋮30歲,三十而立,作為家里的頂梁柱,他不能停下腳步。經過多方考察,他決定轉戰餐飲生意,正好自己的一個哥哥會炒制火鍋底料,于是打算和哥哥一起開家火鍋店,可是啟動資金卻讓他犯難。

  彼時,家中正在裝修房子,鄒昌鋮捉襟見肘。困頓之際,朋友給他推薦了平安普惠,并介紹平安普惠的借款產品為小微定制,放款速度快,6個月后提前還款還沒有手續費。在此之前,鄒昌鋮從沒有接觸過普惠金融,因為覺得平安是大品牌,“不會有后顧之憂”,于是2019年2月份向平安普惠提交了信用貸的申請。

  令鄒昌鋮沒想到的是,借款可以如此便捷,整個過程由平安普惠工作人員指導,鄒昌鋮自己只是在線提交必須的資料,并不費事。更令鄒昌鋮吃驚的還是放款的速度,就在他提交完資料后的第二天,9.5萬元借款便批了下來。

  拿到借款后,鄒昌鋮迅速盤下一家火鍋店,3月初開門迎客,生意現在紅紅火火。在嘗到普惠金融的甜頭之后,鄒昌鋮還把平安普惠推薦給了之前電器專賣店的合伙人,對方也很順利地拿到借款,并且開了一家串串店。鄒昌鋮很慶幸,能夠通過平安普惠及時處理好事業與家庭的“中年危機”。

普惠金融“聚合”下沉,平安普惠助力小微企業成長發展

  (鄒昌鋮)

  劉世坤:還得清借貸款,還不盡人情債

  劉世坤今年28歲,重慶奉節人,盡管年齡不大,但卻有著遠超同齡人的社會閱歷。2013年大學畢業后,劉世坤進入社會摸爬滾打,他是個不安分的人,在聯通上過班,賣過二手房,賣過快消品,做過網絡推廣,做過線下APP推廣,還做過健身房銷售。正是這些豐富的經歷,讓他眼界大開,為后來創業打下基礎。

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