萬元理財時代,招商銀行App7.0構建全產品理財投

據悉,截至2018年9月底,招商銀行App累計用戶數為7108.8萬戶,其中,月活躍用戶數3639.3 萬戶,人均月登錄次數近12次;同時,招商銀行App的每日登錄用戶數,已經占到全行日均流量的逾87%,招商銀行App與用戶的連接越來越緊密。而其理財投資也是快速發展,數據顯示,截至2018年9月底,招商銀行App理財投資客戶數386.4萬戶,理財投資銷售筆數占全行理財投資銷售筆數的77.18%;理財投資銷售金額4.66萬億元,同比增長47.06%,占全行理財投資銷售金額的57.27%。這一系列的數據都表明,招商銀行App不僅已經成為招行重要的獲客渠道,也已成為該行理財投資產品銷售的重要經營陣地。

招行App全品類理財投資產品配置,幫助用戶平衡風險

隨著中國經濟高速發展并躍升全球第二大經濟體,中國家庭的財富總值也水漲船高。根據瑞士信貸(Credit Suisse)最新發布的《2018全球財富報告》顯示,中國已反超日本,在全球財富排行榜中排名第二。而安聯集團近日發布的《2018年安聯全球財富報告》也顯示,自2000年以來,約有5億多中國人跨入了全球財富中產群體的行列,有1億人已屬于全球財富上層群體。

與此同時,資產配置這一概念也已走進普通國人的生活中。資本市場有其復雜性與專業門檻,2018年,股市雪崩式下跌,債市地雷頻發,P2P頻頻暴雷,就連“寶寶類”貨幣基金的收益也直線下降,理財投資,一時間成為一個讓很多聞之色變的詞匯。然而,世界級的投資大師都明白一個道理:對抗風險的最好方法,并不是放棄理財投資,而是通過合理的資產配置,去平衡風險,通過調整在理財投資組合中每一項資產的占比去平衡風險與回報,追求更優的理財投資收益與平衡風險。簡言之,合理的資產配置就是通過“將雞蛋放在不同的籃子里”,來保證用最少的風險獲取最大程度的收益。

近年來,聚焦理財投資方面的“創新”備受關注,也成為繼移動支付后,各大金融類App的又一大發力點。但理財投資并非一項簡單的金融服務,它不僅涵蓋了財富管理中的資產檢視及跨類別資產配置建議,而且是一項專業性極強的服務。

在這一點上,在財富管理領域深耕多年的招商銀行很有發言權,理財投資也成為招商銀行App7.0的一大亮點。

招商銀行App7.0在理財投資服務上主要有以下三大為用戶帶來實際幫助的可圈可點的創新:

第一,招行App7.0提供了包括受托理財、基金、貴金屬、保險等幾大類產品,基本覆蓋全品類的理財投資產品,各類理財投資產品均由招行該領域的專業人士把關,在當前證券市場表現不佳的情況下,招商銀行App7.0全品類的理財投資產品配置,比如說,在今年市場行情劇烈波動之際,通過招行App配置銀行受托理財產品就幫助用戶降低了理財投資風險,這也符合用戶的實際需求,因此更能獲得用戶信賴。

第二,招行App7.0版本上的財富體檢“一鍵下單”功能,能幫助用戶評估其資產配置的實際情況并據此優化,作為中國銀行業的首創,它幫助線上用戶通過跨公募基金、受托理財、黃金賬戶等復雜產品組合實現了“一鍵下單”。簡言之,用戶可根據自身需求,在財富體檢結果頁勾選產品,即可購買并實現復雜產品組合“一鍵下單”,用戶在10秒鐘之內即能完成從“體檢”到“建議”再到“調整”的過程。

第三,基金頻道上線了多個新功能,頗為亮眼的就有“基金診斷”與“自助選基”兩大功能。以新增的“基金診斷”功能為例,它可以結合平臺的大數據與招行的專業經驗做交叉分析,形成基金產品的細致診斷,在查看基金詳情時就能看到招行提供的“診斷報告”,它通過基金業績、抗風險、基金經理、基金公司、資產及持倉五大維度、近百個細項數據,使用多個算法模型對基金進行診斷,同時算法模型提供基金評級信息,最后診斷結果將離散的信息匯總展示,以便用戶快速決策,用戶無需自己收集整理瑣碎信息,省時省力。

未來招商銀行App上的近4000只基金產品中將有大部分產品都會配備診斷報告,這些診斷報告除了包括來自第三方公開數據、招商銀行本身投研團隊、基金經理的診斷意見之外,還有首發專區、聰明定投、五星基金、貨基專區等特色基金服務,能運用招行投研及大數據優勢,幫助用戶選擇市場中的好產品。

而以基金頻道另一大新功能“自助選基”功能為例,它可讓用戶無需了解過于專業復雜的概念,而只要輸入自己對于資金流動性、風險承受能力的指標,招行App就能根據專業大數據進行定向、定性、定量的選基操作,如果覺得前述兩個指標不夠,在“自助選基”中,招行App還提供了更多的細致指標,比如對基金公司的評價、用戶對基金經理的評價標準等,用戶可做更多的自定義設置。招行App做這些細致考慮的初心,是希望對于用戶尤其是小白用戶而言,能讓傳統的專業選基變得更加簡單、便捷。

文章來源:新金融投資資訊網
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