信托公司看上消費金融

首家信托公司參與設立的消費金融公司獲批——

消費金融潛力巨大,屬于信托公司未來主流業務方向之一。設立專業的消費金融公司,可以在這個細分領域更好地完成風險控制和業務拓展,從而占領更大的市場份額

在監管引導下,信托公司通道業務逐漸收縮,并積極推進業務轉型升級。眼下,信托公司又盯上了消費金融這塊“肥肉”。

消費金融行業潛力非常巨大。據業內人士分析,在2018年1月份,用于衡量消費金融規模指標的短期消費貸款已達到7.04萬億元。如果按照未來每年短期貸款增速20%計算,到2020年消費信貸將達到10萬億元以上規模,這為信托公司進入消費金融打開了廣闊空間。

與此同時,在我國宏觀經濟從“生產型國家”向“消費型國家”轉型過程中,發展消費金融已成為越來越多信托公司轉型的新方向。

信托系消費金融公司獲批

6月12日,北京銀保監局發布《關于中信消費金融有限公司開業的批復》,同意中信消費金融開業。這是第24家獲批開業的持牌消費金融公司,同時也是第一家由信托公司參與設立的消費金融公司。

批復內容顯示,中信消費金融由中國中信有限公司、中信信托有限責任公司、金蝶軟件(中國)有限公司共同出資成立,注冊資本為3億元,未來業務開展范圍包括發放個人消費貸款、接受股東境內子公司及境內股東的存款,等等。

中信信托副總經理劉寅表示,中信信托一直十分關注消費金融市場。雖然中信信托在消費金融領域占比不大,但多年前就已經在該領域嘗試。“未來,將依托中信消費金融深度介入消費金融領域。”劉寅說。

劉寅稱,消費金融的含義很豐富。中信信托開展的消費金融與其他信托公司不一樣,這可能主要體現在內容模式和交易對手上。劉寅說,中信信托發展消費金融主要是基于三方面的考慮:“首先,業務創新要以支持實體經濟為目的。不能為了創新而創新。其次要防控風險,不能因創新滋生新的風險。第三是填補市場空白。”

消費金融潛力巨大,屬于信托公司未來主流業務方向之一。設立專業的消費金融公司可以在這個細分領域更好地完成風控過程和業務拓展,從而占領更大的市場份額。

中信消費金融表示,下一步公司將以消費者為核心,開發更多的適應市場發展需求、貼近百姓生活的消費信貸產品,不斷建立和完善風控體系,積極促進行業協同,助力消費轉型升級,與用戶、行業、各類合作機構一同打造消費金融新生態。

消費金融要有科技幫忙

“消費金融是一片藍海,若想在行業內有大作為,須具備合規、精準獲客、金融創新、科學風控、穩健的產業生態圈、先進的科技手段6個要素。”中國金融學會副秘書長楊再平說。

據了解,云平臺、人工智能、大數據、區塊鏈和生物識別這五大技術領域是消費金融公司關注的焦點。大數據應用對消費金融發展有著較大促進作用,因為在任何交易結構中,擁有數據的人在整個鏈條上最有話語權,傳統金融的話語權是資金,但未來金融話語權在于數據。

據不完全統計,目前已有30多家信托公司開展了消費金融業務。渤海國際信托股份有限公司是較早進軍消費金融領域的信托公司。公司小微金融事業部業務總監吳凱表示:“經過近幾年的業務發展,渤海國際信托股份有限公司積累了大量有效數據,獲得了開展消費金融的先發優勢。”

吳凱介紹,傳統消費金融機構客戶多集中于有央行征信記錄的人群,其風控手段主要依賴于線下風控,客戶辦理業務時需要履行多道程序,授信體驗差。互聯網消費金融則以數據驅動,有相當數量客戶并不是有央行征信記錄的人群,辦理業務均采用線上流程,僅填寫并授權簡單信息即可在數分鐘內獲取授信。因此,傳統金融機構過往風控經驗對于新型消費金融不再適用。

消費金融業務具有小而散、高頻次的特點,使其很大程度上依賴金融科技的力量。傳統金融機構進入消費金融領域,必須要具備持續投入和深耕消費金融領域的決心,加大金融科技投入。目前,銀行業在大力發展科技金融方面走在前列,信托公司雖然管理的資產規模龐大,但整體而言科技能力相對不高,自主技術的實現能力和技術人員的數量都相對單薄。

據了解,在68家信托公司中,僅有云南信托、平安信托、外貿信托、渤海信托、中航信托的技術人才隊伍相對較大。據悉,云南信托自主研發的消費金融系統前期投入超過數千萬元,未來信托公司在大力發展消費金融業務時需要強化金融科技人才隊伍建設和消費金融技術準備。

消費金融需更穩健

文章來源:新金融投資資訊網
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